Льготы на кредит многодетным семьям в 2020 году

Одно из основных направлений социальной политики в следующих областях РФ В настоящее время она обеспечивает жильем семьи с детьми и выдает ипотечные кредиты на льготных условиях. Пособия для расширенных семей в 2019 году можно получить в нескольких банках, но для этого они должны соответствовать требованиям и знать правила предоставления.

Кто может воспользоваться льготами по ипотечному кредитованию?

Многодетной считается многодетная семья с тремя и более несовершеннолетними детьми. Если одному из них исполнилось 18 лет, но он все еще учится в университете или на условиях полной занятости, этот статус продлевается до получения диплома или до достижения 23-летнего возраста.

Семьи, отвечающие вышеуказанным критериям, имеют право на льготы, предоставляемые им, в том числе льготные кредиты. Она осуществляется в рамках нескольких программ при поддержке государства:

  • Рефинансирование ипотеки. Если у заемщика есть жилищный кредит в одном банке, он может перевести его в другой при государственной поддержке, и в этом случае процентная ставка снижается.
  • Программа для молодых семей. Деньги предоставляются для уплаты первоначального взноса или погашения задолженности.
  • Материнский капитал. Сумма 453 026 рублей предназначена для нужд семьи, в том числе для погашения ипотечной задолженности. Деньги также могут быть потрачены на первый платеж.

Берегись! Для каждой программы установлены индивидуальные условия участия. Например, в «Молодой семье» родители не должны быть старше 25 лет, и важно, чтобы у них не было дома. Средства на «материнский капитал» могут быть привлечены после рождения второго ребенка, и нет никаких ограничений на наличие имущества.

Льготы по ипотечному кредиту многодетным семьям в Москве: особенности

Ипотечные кредиты выдаются многодетным семьям на льготных условиях при условии наличия в банке соответствующей программы. Он может быть разработан как для привлечения потенциальных заемщиков, так и в сотрудничестве с государством. Например, если банк устанавливает собственную процентную ставку, но частично субсидируется из бюджета.

Рассмотрим некоторые особенности предпочтительной ипотеки, чтобы понять, почему она лучше, чем обычно:

  • более низкие процентные ставки;
  • Нет или уменьшенный первоначальный взнос;
  • возможность получения материнского капитала;
  • Предоставление отпуска по уходу за ребенком при рождении или в трудной финансовой ситуации;
  • возможность пересмотра сроков погашения задолженности.

Берегись! Предоставление льготных условий является правом, а не обязанностью Банка. Например, если заемщик нуждается в реструктуризации и обращается к кредитору, он имеет право отказаться.

Какие факторы учитываются при рассмотрении заявки на ипотеку

Каждое финансовое учреждение имеет свои собственные требования к заемщикам, но существуют общепринятые критерии, которые все банки стараются учитывать:

  • платежеспособность. Важно, чтобы у клиента была достаточная заработная плата. Ежемесячные платежи не должны превышать 40-50% от общего дохода. Если заемщик состоит в браке, то супруг автоматически становится созаемщиком и учитывает общий доход. Если в семье есть дети, то за их содержание также учитываются расходы.
  • Занятость. Если клиент работает неофициально, вероятность получения ипотеки близка к нулю. Для кредитора важно, чтобы заемщик мог погасить долг в будущем, так как в случае просрочки он должен снять заложенное имущество — это очень трудоемкий процесс.
  • Кредитная история Задолженность заемщика по другим кредитам отрицательно сказывается на кредитной истории и снижает вероятность получения новых кредитов.
  • Финансовое бремя. При расчете суммы, подлежащей утверждению, Банк будет учитывать обязательства по обслуживанию и платежи по всем остальным кредитам.

«Мы постоянно разрабатываем новые методы помощи многодетным семьям. Несколько лет назад В.В . Путин принял решение о создании программы субсидирования процентных ставок, которая в настоящее время успешно реализуется и позволит снизить финансовую нагрузку на заемщиков.

Д.А . Медведев, председатель правительства. РФ .

Пример № 1: Расчет ипотеки по доходу за минусом долга

Большие родители решили купить квартиру для использования материнского капитала, выделенного после рождения второго ребенка, в качестве первого взноса. Отец выплачивает пособие на ребенка в размере 10 000 рублей, а общая сумма по другим кредитам составляет 20 000 рублей.

Женская зарплата составляет 40 000 рублей, мужская — 50 000 рублей. Из этой суммы вычитаются долговые обязательства в размере 30 000 рублей и условные 30 000 рублей на содержание детей (рассчитаны исходя из величины прожиточного минимума в регионах). Таким образом, у них есть от «бесплатных» 30 000 рублей, из которых банк будет производить расчет.

Они берут кредит на срок до 25 лет. Утвержденная для них сумма составляет 1 462 856 рублей плюс 453 026 рублей из материнского капитала. Ставка составляет 10,9%.

Без семейного долга доход для расчета ипотеки на тех же условиях вырос бы до 60 000 рублей, и тогда можно было бы получить в общей сложности около 3 400 000 рублей вместо 1 462 856 рублей, а ежемесячная выплата составила бы 30 000 рублей.

Банки, выдающие кредиты на льготных условиях

Для того чтобы выбрать подходящую кредитную программу, рекомендуется ознакомиться с условиями нескольких банков: в настоящее время они считаются наиболее комфортными для многодетных семей.

Сбербанк

Здесь действует государственная программа субсидирования процентной ставки на приобретение готового жилья или строящегося жилья, рамочными условиями которой являются следующие:

Ставка. Крайний срок….. Максимальная сумма (руб.) Первый взнос.
С 6%. До 30 лет. До 10,000,000,000,000. 12343,94321 Может быть принят без первоначального взноса, но в среднем 10% и более для остальных программ.

ВТБ

лавка ВТБ Предложение жилищных кредитов для расширенных семей на материнский капитал и лояльность при покупке квартир в новостройке или на вторичном рынке:

Крайний срок….. величина Ставка. Первый взнос.
До 30 лет. До 60 000 000 000 000 000 000 000 рублей. 9,7%.

Если в период 2018-2022 годов родился второй или третий ребенок, то этот показатель снижается до 6%.

С 10%.

Открытие

При сохранении материнского капитала его можно использовать для приобретения недвижимости через банк «Открытие»:

  • Ставка 10%;
  • До 30 000 000 000 000 рублей;
  • Ему до 30 лет. .

Предварительное решение принимается в день подачи заявления. Обычно до завершения регистрации остается не более 1 недели.

Транскапиталбанк

В рамках программы «Ипотека на планерах» можно купить частный дом или квартиру в новостройке по рекордной ставке — 5,5%. Остальные условия следующие:

  • Максимальный срок кредита — 25 лет;
  • Сумма — до 12 000 000 000 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса определяется индивидуально.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также имеет государственную ипотеку, что позволяет получать 6% годовых жилищных кредитов. Возможно привлечение материнского капитала.

Крайний срок….. величина столб
До 30 лет.

до 8 000 000 000 000 рублей Индивидуально установленный

Газпромбанк

Здесь действует программа «семейной ипотеки», которая позволяет покупать квартиры с государственными субсидиями и снижать их до 6%. Какие условия предоставляются заемщикам?

  • Это до 30 лет;
  • Сумма — до 8 000 000 000 000 рублей;
  • Первый взнос составляет от 10%.

Обратите внимание, что окончательные условия кредитования всегда определяются индивидуально для каждого заемщика.

ЮниКредит Банк

UniCreditBank также работает в рамках государственной программы субсидирования процентных ставок: здесь же можно оформить ипотечный кредит под 6% годовых. Максимальная сумма больше, чем остальные — до 12 000 000 000 000 рублей. Срок может быть выбран в диапазоне от 1 до 30 лет.

Как получить льготный кредит: пошаговая инструкция

Процедура предоставления низкопроцентных кредитов состоит из нескольких этапов:

  1. Захват статуса большой семьи. Для этого сразу же после рождения третьего ребенка Вы должны подать заявление на получение справки или свидетельства из системы социального страхования.
  2. Отбор и заявка на участие в кредитной программе.
  3. Необходимо получить предварительное разрешение. Затем заемщик должен лично представить в банк документы по ипотечному кредиту.
  4. Поиск недвижимости и заключение договора купли-продажи с продавцом.
  5. Ипотечный договор с банком.
  6. Оформление недвижимости в собственность.

Деньги переводятся не лично заемщику, а на счет продавца, указанный в договоре. Если заемщик привлекает материнский капитал, банк получает его во взаимодействии с банком. ПФР .

Часто задаваемые вопросы

Вопрос номер один. Когда большому количеству детей может быть отказано в ипотеке?

Отказ в предоставлении кредита может быть вызван отсутствием официальной работы, низким уровнем доходов или поврежденной кредитной историей. Но могут быть и другие причины: Все зависит от банка.

Вопрос 2: Что более выгодно: ипотека или кредит под залог недвижимости?

В последнем случае государственных программ нет, но можно получить несколько миллионов долгов на покупку жилья. Ипотечные кредиты всегда более выгодны, чем обычные потребительские кредиты, в том числе и ипотечные.

Наиболее распространенные ошибки

Ошибка номер один. Многодетные семьи могут воспользоваться любой ипотечной программой на льготных условиях.

Нет, банки специально разрабатывают отдельные кредитные программы для таких семей.

Ошибка номер два. Если вы не можете погасить ипотечный кредит, вы не сможете сообщить об этом в банк.

В такой ситуации рекомендуется запросить отсрочку платежей или реструктуризацию, в противном случае ипотечный кредит не будет отозван через несколько месяцев.

Заключение

Льготные ипотечные программы предлагают практически все банки, но прежде чем оформлять такой кредит, важно детально ознакомиться со всеми условиями. Это позволит вам купить дом дешевле и не платить слишком высокие проценты.

Пособия, льготы и выплаты